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星环科技杨俊:券商领域AI应用的焦虑

发布日期:2019年03月29 浏览次数:次  编辑:http://www.vw-jcdz.c

星环科技杨俊:券商领域AI应用的焦虑

  中新网上海新闻12月4日电 (汪青)尽管对于券商而言,目前市场较为冷清,不过AI的转型却在如火如荼的进行中。据悉,除了部分业务人员的裁剪,大多数券商都在拼命招徕科技人才。“不过,一直到2018年末,券商们的AI焦虑也还没有缓和过来。”星环科技人工智能产品总监杨俊对记者表示,无论是互联网还是其他金融机构,机器学习和深度学习等AI技术主要被用于营销和风控两个大领域,然而在券商这里还没发现足够的应用场景。

  实际上,券商都有地域特性,每个券商都有自己的优势地盘。另外,券商对客户的吸引力往往是“佣金”,“佣金”低了自然有客户抢着开户。在此背景下,“营销”的意义似乎不是很大,

  在杨俊看来,同样的问题也存在于券商理财产品的推销上。对于固定收益类产品,根本不需要精准营销,销量本身就非常好;而对于权益类产品,客户大多为高净值客户,单个产品购买记录寥寥,“这么点数据我感觉AI技术根本没办法帮上忙,关键还是靠王牌销售人员的推销”,某券商负责人如此说。

  更不用说互联网玩得风生水起的“个性推荐”了。“用户偏好”在只关注赚钱的客户面前简直是微不足道。

  风控也存在类似的问题。除了部分业务的风控需求,核心交易这块的风控似乎要“严肃”得多。这就意味着对于大多数的交易来说,不会需要AI技术去做风控;而对于需要“监管”的交易来说,可能交易所更需要类似的“AI”技术去辅助,而且对于交易所的监管而言,目前更多的还是通过人来监管,而不是“AI”技术。

  当然,对于业务多元化的券商来说,营销和风控仍有不少场景可以落地,只是太过“碎片化”,让大家觉得不够“核心”。 

  不过,随着AI平台在几家头部券商的推进,其重要性也慢慢凸显出来。这是因为,如果单说“营销”本身,可能对核心业务的作用没那么明显,但如果横向切分出“营销”条线来,意义就比较大了。随着券商业务的多样化,多数业务都需要“产品推荐”、“获客”、“流失预警”等应用。这些场景越多,AI平台的价值就越明显。而通过AI平台将数据处理、模型开发、模型部署等统一到中台来的方式,也越来越符合大券商们的“中台”战略。

  对于风控也是类似的,几乎每条业务线都存在“风控”的需求,就连APP上搞点活动也有被“褥羊毛”的可能。如果AI平台具备较强的风控的能力,券商只需要在AI平台上的很小投入,就能提升所有业务的风控能力。不得不说,这样的平台是非常诱人的。

  除了AI平台,还有一些券商已经开始构建“用户画像中心”。如果仅仅是“用户画像”本身,相信很多券商已经在不同的应用场景做得不错。而试图去做一个“用户画像中心”,意味着底层需要很好的工具和平台支撑。比如,散户跟机构客户的“画像”完全不同,如何设计、定义、管理以及进行部门间隔离、授权管理等,成了能否构建“用户画像中心”的关键。

  知识图谱是另一个平台性质的产物。目前券商的应用大多还是简单地用于企业的关系图谱,通过图查找到一些信息,或者进行一些初步探索。然而,我们需要看到,真正的“知识图谱”,应该具备更“丰富”的知识在里面,而不仅仅是“企业图谱”。同时,也有一些激进的券商基于知识图谱进行了一些创新型尝试,跟风控和营销进行一些有机的组合,甚至用于舆情、智能客服、智能投研等。

  一直以来,图像识别和语音识别是AI技术兴起的主要应用场景,对于某些行业而言是最重要的核心技术。然而,对券商来说,这些却不是痛点,有的甚至连锦上添花都说不上。这也导致“AI技术无用论”的观点在券商很有市场。

  “图像技术在做APP人脸识别,或者门禁之类的场景还是挺有用处,不过这些在券商这里只能用来赶赶新潮。”杨俊进一步表示,语音识别可以用于智能客服,已经有不少券商在进行尝试,然而要深入地做出相应的成果又谈何容易,目前还没有哪家券商做出真正“智能”的客服来。

  对于国内的投顾市场来说,连人工投顾都是在逐渐上升的通道中,更别提“智能投顾”了。对于市面上林林总总的带“智能投顾”影子的产品来说,大多数只是提供了最基础的“投资组合”建议。对于普通投资者,选择这种方式推荐出来的投资组合,还不如买个理财产品来得实在。